コラムCOLUMN
資産運用が当たり前になった今、「何から始めればいいのか」「どの商品が正しいのか」など、最初の一歩でつまずく方が少なくありません。
書店やSNSには沢山の情報があふれていますが、その多くは“商品紹介”や“ノウハウだけの解説”に偏っており、あなたの人生設計に合っているかどうかは別問題です。
そこで本記事では、一期コンサルティングのファイナンシャルプランナーが、「資産運用をFPに相談すべき理由」と「初心者が失敗しない始め方」を、具体的に分かりやすく整理しました。
資産運用は、単なるお金のテクニックではありません。人生の夢や将来の安心につながる“大切な選択”です。
1. そもそも資産運用は何のためにするのか？
資産運用というと、
・お金を殖やす
・投資で効率よく資産形成
・NISAやiDeCoを活用する
など、“殖やすこと”が目的と考える人が多いかもしれません。しかし、ファイナンシャルプランナーの視点から見ると、資産運用が「目的」ではなく、人生を叶えるための“道具”です。
-資産運用の本質とは –
●勤労所得だけでは届かない夢を叶える
●将来の不安（病気・介護・転職など）に備える
●物価上昇でお金の価値が減るのを防ぐ
●家族の人生をより豊かにする
資産運用は「お金を殖やす競技」ではなく、自分がどう生きたいかという“人生設計”を達成するための手段なのです。
2. ファイナンシャルプランナーに相談すべき最大の理由：人生設計から逆算できるから
FPに相談するべきか迷う方は多くいます。結論から言うと、資産運用の初心者ほど FPに相談したほうが効率的かつ安全です。
理由はシンプルで、FPは人生全体を見据えて資産運用を設計する唯一の専門家だからです。
– FPが行うのは「商品紹介」ではない –
ファイナンシャルプランナーの本来の仕事は、
・家族構成
・働き方
・叶えたい夢
・健康、リスク
・今後のライフイベント
・将来必要な資金
こうした情報を丁寧にヒアリングし、人生のストーリーを元に資産設計をつくることです。
つまり、「何を買うか？」ではなく、「どう生きたいか？」から逆算します。これが、商品販売が前提の金融機関の営業との決定的な違いです。
3. 資産運用の“正解”は人によって違う｜FPが中立で判断できる理由
SNSでは「これを買えばOK」という情報が溢れていますが、資産運用には万人共通の正解はありません。
-資産運用の選択肢はさまざま-
・貯金
・投資信託
・株式
・債券
・不動産
・金（ゴールド）などのコモディティ
・保険（積立）
・iDeCo
・新NISA
・企業型DC
これらは性質やリスクが全く異なり、どれを選ぶべきかは次の要素で大きく変わります。
・年齢
・家族構成
・収入の安定性
・リスク許容度
・将来叶えたいこと
・インフレ／デフレといった経済環境
・今持っている資産状況
FPは商品販売が目的ではないため、あなたにとって本当に必要な選択だけを中立的に提案できます。
4. インフレとデフレで「持つべき資産」が変わる｜今なぜ運用が必要なのか
いまは物価が上がり続ける“インフレ局面”。こうした環境では、預金に預けたままだとお金の価値が目減りしてしまいます。
-インフレ局面に向いている資産-
●投資信託（株式）
●不動産（実物資産）
「守るための運用」という考え方が必要になります。一方で、デフレ局面では逆になります。
-デフレ局面に向いている資産-
●現金
●元本保証型の商品
物価が下がると現金価値が相対的に上がるため、資産の持ち方を切り替える必要があります。
5. 一期コンサルティングが選ばれる理由：人生設計 × 中立性 × 継続サポート
一期コンサルティングは、資産運用を「夢や人生を叶えるための道具」と捉えて支援を行います。
大切にしていること
●お客様の想い・価値観・夢を深くヒアリング
●ライフプランで将来を“見える化”
●保険・証券・不動産すべてを横断的に比較
●中立的な立場で必要なものだけ提案
●継続的に家計や資産をフォロー
資産運用だけでなく、結婚・介護・病気・子育てなど、人生の変化すべてに寄り添う姿勢を大切にしています。
6. 初心者が資産運用を始める手順｜FPが推奨する失敗しないステップ
資産運用は、形から入ると失敗します。大切なのは 順番 です。
STEP1：人生の目的を言語化（FPが価値観を引き出す）
最初に「どんな未来を望むか」を一緒に整理します。
・叶えたい暮らし
・働き方
・家族との時間
・譲れない価値観
FPが対話を通じて目的を明確化し、“何のために資産運用をするか” の軸を作ります。
STEP2：家計と現在地を把握（FPが数字を整理）
次に、今の状態を一緒に確認します。
・固定費のバランス
・貯蓄ペース
・リスクへの備え
・収入の変化や働き方
FPが客観的な視点で家計の課題を整理し、無理のない資産形成の土台を整えます。
STEP3：ライフプランの作成（FPが将来収支を可視化）
FPが将来の収支・必要資金をシミュレーションします。
・必要なお金
・リスク許容度
・老後・教育費・住宅費の推移
「将来どれだけ必要か」「何が不足するか」が明確になり、投資の方向性が定まります。
STEP4：必要な運用だけを選択（FPが中立的に比較）
ライフプランに基づいて、必要な手段だけを一緒に選びます。
・株式・債券・投資信託
・貯金
・NISA・iDeCo
・保険
・不動産（必要な場合のみ）
FPは商品販売目的ではなく、“あなたの人生に必要かどうか” を基準に中立的な提案を行います。
STEP5：定期的に見直す（FPが長期的に伴走）
人生は常に変化します。
・転職
・昇給
・出産
・住まいの購入
・親の介護
・物価変動
FPが継続的にフォローし、家計・投資・保険を一緒にアップデート。変化の多い時代でも、迷わず進める体制を作ります。
7. 無料で参加できるセミナーも実施しています（子育て世代向け）
一期コンサルティングでは、
●ママ・パパ向けの運用講座
●子育て世帯の家計改善講座
●資産形成の基礎セミナー
など、地域の子育て世代向けのご家庭に無料セミナーも実施しています。
最新のセミナー情報はこちら：https://ichigo-consulting.co.jp/info/
8. まずはお気軽に｜資産運用の不安や疑問を一緒に整理しましょう
資産運用は、商品選びから入るほど迷い、失敗しやすい領域です。
●何から始めればいいかわからない
●NISAやiDeCoの使い方が不安
●家計と資産のバランスを整理したい
●中立的な立場で相談したい
●人生設計を見てもらいたい
そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。
一期コンサルティングでは、人生に寄り添った資産形成のサポートを大切にしています。あなたの人生にとって最善の選択ができるよう、一緒に伴走します。
▶ 無料相談はコチラから
【監修者情報】
[監修者名] (株)一期コンサルティング ファイナンシャルプランナー 船田勝太
[資格] AFP（日本FP協会認定）/２級ファイナンシャルプランニング技能士/公的保険アドバイザー/住宅ロ－ンアドバイザー
[経歴]
2014年～東京海上日動火災保険(株)
2017年～(株)一期コンサルティング
[専門分野] ライフプランニング/住宅資金相談/資産運用/保険相談
※ 注意
この記事は、一般的な情報を提供することを目的としており、特定の商品やサービスを推奨するものではありません。
個別の状況については、専門家にご相談ください。
