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ライフプランは、将来のイベントに備えた資金計画を立てるためにとても重要となってきます。この記事では、ライフプランを作成するメリットと、具体的なステップをファイナンシャルプランナー（FP）の視点からわかりやすく解説します。これからライフプラン作成を始めたい方や、計画を見直したい方はぜひ参考にしてください。
ライフプラン作成の重要性
ライフプランとは、人生の重要なイベント（結婚、出産、住宅購入、老後資金など）に備え、それぞれの時期に必要な資金を計画的に準備するプロセスです。適切なライフプランを作成することで、将来の不安を軽減し、安心して人生のイベントに備えることができます。
ライフプランを作るメリット
1. 大きな支出を事前に把握できる
ライフプランを作成することで、結婚、子どもの進学、住宅購入、老後の生活費など、人生の大きな支出のタイミングを事前に把握することができます。これにより、適切な時期に備えて計画的に貯蓄を進めることができます。
2.家計の問題点を発見できる
現在の家計の収支バランスを見直すことができ、無駄な支出や改善すべきポイントを見つけることができます。家族で話し合うことで、収支を整理し、家計の健全化に繋がります。
3.老後の資金計画を立てやすくなる
ライフプランを作成することで、老後に必要な資金を具体的にイメージすることができ、事前に準備を始めることが可能になります。これにより、老後の生活に対する不安を軽減し、安心して計画を進めることができます。
ライフプラン作成の基本ステップ
ここでは、ライフプランを作成する際の4つの基本ステップを解説します。
ステップ1: ライフデザインを設計する
まずは、自分や家族がどのような人生を送りたいか、ライフデザインを描きましょう。将来の目標や価値観を整理し、どのようなイベントが発生するかをリストアップします。たとえば、結婚、住宅購入、子どもの進学など、人生の大きなイベントを時系列で整理することが大切です。
ステップ2: ライフイベント表の作成
次に、ライフイベント表を作成します。ライフイベント表とは、将来のイベント（結婚、出産、住宅購入など）とそれにかかる費用を年ごとに整理した表です。この表を作ることで、いつどのくらいの費用が必要かを具体的に把握できます。
例:
ステップ3: キャッシュフロー表の作成
キャッシュフロー表は、現在の収入と支出をもとに、将来の収支を予測するための表です。収入に対して支出がどのタイミングで増えるのかを可視化することで、貯蓄計画や支出の見直しを行います。
ステップ4: プラン内容の確認と修正
ライフプランは一度作成したら終わりではなく、定期的に見直しを行いましょう。収入や家族構成の変化などに応じてプランを柔軟に修正することが大切です。
ライフプラン作成後にすべきこと
ライフプランを作成した後は、次にそれを実行に移すことが重要です。以下のアクションを検討しましょう。
●働き方の見直し: 収入を増やすためにスキルアップや転職、副業等を考える。
●節約の工夫: 家計簿アプリを活用し、支出を見直して無駄を減らす。
●資産運用の検討: NISAやiDeCoなどの活用を検討し、投資を学ぶ。
FPにライフプラン相談する場合の流れ
ライフプラン作成は専門的なアドバイスも含まれてくるため、ライフプランをメインとして活動しているFP（ファイナンシャルプランナー）に相談しましょう。FPに相談する際の流れを簡単に説明します。
Step 1: 現状～将来の家計の把握
現在の収支や将来のライフプラン、金融資産の状況をFPがヒアリングします。ライフプラン表やキャッシュフロー表を確認し、課題を明らかにします。
Step 2: 課題解決に向けた方向性の決定
FPが課題に対する具体的な対策を提示し、解決のための優先順位を決定します。将来の家計改善策や収支バランスの見直しを行い、プランを作成します。
Step 3: 改善実行後のフォローアップ
改善策を実行後、ライフプラン表やキャッシュフロー表の見直しを定期的に行い、計画の進捗を確認します。また、生活の変化に応じたフォローなどのサポートも提供されます。
FPに相談することで、プロの視点からアドバイスを得られ、将来の資金計画がより確実になります。
まとめ
ライフプラン作成は、将来に備えて安心できる資金計画を立てるために欠かせません。ファイナンシャルプランナーのアドバイスを受けながら、効率的にライフプランを作成し、定期的に見直すことで、理想の暮らしを実現するための道筋が見えてきます。計画的に進めることで、将来への不安を軽減し、充実した生活を送りましょう。
監修者情報
[監修者名] (株)一期コンサルティング ファイナンシャルプランナー 廣瀬秀人
[資格] AFP（日本FP協会認定）/２級ファイナンシャルプランニング技能士/公的保険アドバイザー/住宅ロ－ンアドバイザー/キッズマネースクール認定講師
[経歴]
2005年～(株)ビジネス情報社
2008年～ジブラルタ生命保険(株)
2012年～(株)一期コンサルティング
[専門分野] ライフプランニング/教育資金相談/老後資金相談/住宅資金相談/資産運用/保険相談/
※ 注意
この記事は、一般的な情報を提供することを目的としており、特定の商品やサービスを推奨するものではありません。
個別の状況については、専門家にご相談ください
