コラムCOLUMN

「将来のお金について、一度きちんと整理したい」
「住宅購入や教育費、老後資金まで考えると何から始めればいいか分からない」
「FPに相談しても、保険や投資の商品を勧められるだけでは？」

そんな不安を持つ方に向けて、一期コンサルティングが提供しているライフプランニングサービスが「Life Crew」です。

私たちが考えるライフプランは、将来の収支を計算するだけのものではありません。

「どんな家に住みたいのか」
「子どもにどんな経験をさせたいのか」
「どんな働き方をしたいのか」
「旅行や趣味をどのくらい楽しみたいのか」

そうした人生の希望を整理し、その実現に必要なお金を一緒に考えていくものです。

今回は、一期コンサルティングがLife Crewを通じて目指しているライフプランニングのかたちをご紹介します。

Life Crewとは？

Life Crewは、一期コンサルティングが提供する伴走型のライフプランニングサービスです。

ライフプランとは、これからの人生で「どんな夢を、いつ、どのように叶えたいのか」を整理し、それに必要なお金を具体的にしていく人生の設計図です。

一期コンサルティングでは、その設計図を単なる収支計算表ではなく、これからの人生を前向きに進んでいくための「航海図」と考えています。Life Crewという名称にも、一人で航海するのではなく、人生を一緒に進んでいく“クルー”として伴走したいというサービスの考え方が表れています。

なぜ今、ライフプランが必要なのか

働き方や家族のあり方、住宅の選び方などが多様化した今、「みんなと同じ人生」を選べば安心という時代ではありません。

結婚するのか。
家を買うのか。
子どもを持つのか。
何歳まで働くのか。
どんな老後を送りたいのか。

人によって答えは異なります。

一方で、お金について考え始めると、

「老後には○千万円必要」
「NISAは満額やった方がいい」
「住宅ローンはこれくらいまで借りられる」

といった数字だけに目が向きがちです。

しかし一期コンサルティングでは、数字より先に「どんな人生を送りたいのか」を考えることが大切だと考えています。

必要なお金は、人生の希望が決まって初めて見えてくるからです。

Life Crewは「お金が足りない」で終わらせない

一般的なライフプラン相談では、将来の収支をシミュレーションし、

「このままだと老後資金が不足します」
「教育費にこれだけ必要です」

といった分析が中心になることもあります。

もちろん、数字を把握することは重要です。

しかし、Life Crewが目指しているのは、その先です。

例えば将来のお金が不足する可能性が分かったとしても、

「では何を諦めますか？」

と考えるだけではありません。

収入をどうするのか。
支出をどう整えるのか。
資産形成をどう進めるのか。
住宅購入の時期をどうするのか。

さまざまな選択肢を整理しながら、やりたいことを実現するためにどう改善できるかを一緒に考えます。

公式サイトでも、Life Crewは商材を販売するための道具ではなく、人生という航海を前向きに進めるための「伴走型体験」と位置づけています。

一人ひとりに合わせて「伝え方」まで変える

お金の話に対する得意・不得意も、人によって違います。

数字を見るのが好きな方もいれば、

「グラフを見てもよく分からない」
「専門用語が出てくると難しく感じる」

という方もいます。

そこでLife Crewでは、独自のタイプ分析を行い、その方に合わせて分かりやすく伝えることを大切にしています。

また、精度の高いライフプランを作るため、現在の収支だけではなく、今後の希望やライフイベントまで含めて細かくヒアリングを行います。そこから未来の家計をシミュレーションし、教育・住宅・老後・夢などが実現できるかを分析していきます。

担当者一人ではなく「チーム」で人生を支える

Life Crewの特徴の一つが、チームコンサル体制です。

人生のお金に関する悩みは、一つの分野だけで完結するとは限りません。

例えば住宅を購入する場合でも、

住宅ローン
保険
教育費
資産形成
老後資金

など、さまざまなテーマが関係します。

だからこそ一期コンサルティングでは、一人の担当者だけですべてを抱えるのではなく、お客様の要望に応じて各分野のスタッフがチームを組み、ライフプランの実現をサポートしています。

「Life Crew」という名称の通り、人生のさまざまな場面をチームで支えていくことを大切にしています。

ライフプランは「一度作って終わり」ではない

人生は、計画通りに進むとは限りません。

結婚する。
子どもが生まれる。
転職する。
収入が変わる。
住宅を購入する。
親の介護が始まる。

数年前に作ったライフプランが、そのまま現在にも当てはまるとは限りません。

そのためLife Crewでは、ライフプランを作成して終わりではなく、人生の変化に合わせて見直し続けることを大切にしています。

一期コンサルティングの公式サイトでも、定期的なメンテナンスや伴走型のアフターフォローをLife Crewの特徴として掲げています。

私たちが目指しているのは、一度だけ相談するFPではなく、何か変化があったときに「一度相談してみよう」と思っていただける存在です。

Life Crewではどんなことを相談できる？

Life Crewでは、例えば次のようなテーマをライフプラン全体から整理していきます。

• 住宅を購入しても家計は大丈夫か
• 子どもの教育費をどのくらい準備すればいいか
• NISAなどの資産形成をいくら続ければいいか
• 保険は今のままでいいのか
• 老後資金はいくら必要なのか
• 今の収入で旅行や趣味にどこまで使っていいのか

重要なのは、それぞれを別々に考えないことです。

「住宅ローンをいくら借りられるか」ではなく、その住宅を購入した後も、教育や旅行、趣味など自分たちが大切にしたい生活を続けられるかまで考える。

それが一期コンサルティングのライフプランニングです。

Life Crewが目指すのは「人生の意味を一緒につくること」

私たちは、資産を増やすことだけがFPの役割だとは考えていません。

貯蓄や投資、保険、住宅ローンは、すべて人生を実現するための手段です。

その前に必要なのは、

「自分は何を大切にしたいのか」
「どんな人生なら幸せなのか」
「これから何を実現したいのか」

を考えることです。

それが分かれば、必要なお金も、その準備方法も変わります。

Life Crewを通じて一期コンサルティングが目指しているのは、単なる資産形成の支援ではなく、その人自身が納得できる人生の意味や目標を一緒に見つけ、それをお金の面から実現していくことです。

まとめ｜Life Crewは人生に伴走するライフプランニング

Life Crewは、将来のお金を計算するだけのサービスではありません。

まず「どんな人生を送りたいのか」を考え、そこから住宅・教育・保険・資産形成・老後などを整理する。

そして、一度作った計画も人生の変化に合わせて見直していく。

これが一期コンサルティングの考えるライフプランニングです。

人生には、「これが唯一の正解」というものはありません。

だからこそ、周囲やSNSの情報に合わせるのではなく、自分自身の価値観を起点に人生とお金を考えることが大切です。

「将来のお金に漠然とした不安がある」「住宅や教育、老後までまとめて整理したい」「お金を貯めるだけではなく、今の人生も楽しみたい」という方は、一度Life Crewを通じて、ご自身の人生の“航海図”を一緒に描いてみませんか。

 

 

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【監修者情報】

[監修者名]　(株)一期コンサルティング　ファイナンシャルプランナー　船田勝太

[資格]　AFP（日本FP協会認定）/２級ファイナンシャルプランニング技能士/公的保険アドバイザー/住宅ロ－ンアドバイザー

[経歴]

2014年～東京海上日動火災保険(株)

2017年～(株)一期コンサルティング

[専門分野]　ライフプランニング/住宅資金相談/資産運用/保険相談

 

※ 注意
この記事は、一般的な情報を提供することを目的としており、特定の商品やサービスを推奨するものではありません。
個別の状況については、専門家にご相談ください。